«Схема Долиной» не сработала: в Твери суд встал на сторону ломбарда в споре с клиентом

 

Мошенники, которые убеждают доверчивых граждан сдавать фамильное золото в ломбард или в скупки, а затем переводить полученные от ломбарда или скупки деньги на "безопасный счет" становятся большой проблемой для бизнеса. Такие изделия изымаются в рамках уголовного дела из ломбардов, а ломбарды и скупки в этой ситуации терпят убытки. Однако, в этом году суды стали становиться на сторону бизнеса.

 

В Твери получила продолжение история, о которой мы писали год назад. В январе 2025 года мошенники, выдававшие себя за сотрудников банка, позвонили 78-летней женщине. Они сказали ей, что по закону нужно декларировать все имеющиеся у неё деньги и ювелирные изделия. У женщины не было крупной суммы наличных, но были золотые украшения на сумму 460 000. Их она под диктовку аферистов сдала в ломбард.

 

Мошенники поддерживали связь с пожилой женщиной и уговорили её перевести деньги, полученные в ломбарде, на два неизвестных банковских счёта. После того как тверичанка лишилась денег, мошенники перестали выходить на связь. Только спустя двое суток женщина поняла, что её обманули, и обратилась в полицию.

 

5 февраля 2025 года полиция в рамках уголовного дела произвела выемку золотых изделий у ломбарда, а ювелирные изделия переданы залогодателю истцу.

 

Ломбард поступил так, как ему предписывает закон - уведомил залогодателя о факте выемки ювелирных изделий, сданных ею в ломбард и потребовал досрочно вернуть займ.

 

Заёмщик, она же потерпевшая по уголовному делу возвращать займ не стала, а вместо этого потребовала признать все договоры займа недействительными, так как она заключала договор под воздействием мошенников.

 

В суде заемщик указала, что деньги фактически получила не она, а мошенники, кроме того, сам ломбард, по ее мнению, плохо проверил реквизиты счета, на которые была перечислена сумма займа, а значит сам несет ответственность за эту ошибку.

 

Районный суд и суд второй инстанции встали на сторону заемщика. Все договоры займа признаны недействительными, а ломбард лишился права на возврат суммы займа в размере 460 тысяч рублей.

 

Однако, кассационная инстанция все же посмотрела на обстоятельства иначе.

 

Как указали судьи кассационного суда, заемщик в момент заключения договора был дееспособен, психических отклонений не имела и понимал, что заключает договор займа в ломбарде. Единственное в чем заблуждался заемщпк, так это мотивы заключения договоров займа, то есть заемщик заключал договор не для того, чтобы получить деньги, а для того, чтобы из "задекларировать".

 

Однако, как указала кассация - заблуждение относительно мотивов не является достаточным основанием для признания договора недействительным, о чем прямо указано в законе.

 

Касательно поведения сотрудника ломбарда - суд указал, что ломбард при заключении договора займа действовал в рамках закона и не мог распознать обман со стороны третьих лиц, которые воздействовали на заемщика. Дело было отправлено на новое рассмотрение.

 

Указанное решение имеет значение для ломбардов и скупок, которые попали в аналогичную ситуацию с заемщиками.

 

О случаях подобных выемок в ломбардах мы писали неоднократно, а Ассоциация ломбардов проводила очные встречи с ломбардами, где обсуждали этого вопрос.

 

Следственный комитет давал рекомендации ломбардам как уменьшить ущерб от действий мошенников, которые руками клиентов ломбардов похищают деньги у ломбардов. Руководителям правоохранители предлагают предпринять следующие меры профилактического характера:

 

1. Разработать типовую форму договора либо дополнительного соглашения к нему, в которой заемщик собственноручно подтверждает тот факт, что сдает вещи в ломбард добровольно, не будучи под воздействием третьих лиц, получает денежные средства на личные нужды, понимает последствия убытия сданной вещи в случае невозвращения денежных средств;

 

2. Предусмотреть размещение на баннерах в офисах ломбардов актуальных способов совершения мошенничеств, в том числе о вышеупомянутой схеме совершения преступлений, мерах защиты от них и простых правил «как не стать жертвой мошенников»;

 

3. Выяснять у обратившихся в ломбард граждан принадлежность имущества, причины его передачи в залог, а также желание последующего выкупа;

 

4. Ориентировать сотрудников на проведение разъяснительных бесед с лицами, оформляющими в ломбарде займы под залог, о способах и видах дистанционных хищений;

 

5. При оформлении сделок в ломбарде включить в квитанции для клиентов памятки с материалами профилактического характера;

 

6. При выявлении явных признаков совершения противоправных действий отказывать в предоставлении займов и сообщать о происходящем в правоохранительные органы.

 

Источник: Ювелир и закон - отраслевой журнал